Apa Itu Literasi Finansial? Kenali Dasar Pengelolaan Keuangan

Mengelola uang bukan hanya tentang berapa besar penghasilan yang kamu miliki, tetapi juga bagaimana cara menggunakannya dengan bijak. Di tengah meningkatnya biaya hidup hingga kemudahan transaksi digital, memahami literasi finansial adalah salah satu keterampilan penting yang perlu dimiliki setiap orang.

Lalu, apa itu literasi finansial? Temukan penjelasan selengkapnya dalam artikel di bawah ini!

BACA JUGA: Jenis Investasi: Pilihan Instrumen untuk Beragam Profil Risiko

Apa Itu Literasi Finansial?

Secara umum, literasi finansial adalah kombinasi antara pengetahuan, keterampilan, sikap, dan perilaku dalam mengelola keuangan. Tidak hanya mengetahui istilah seperti tabungan, investasi, atau asuransi, tetapi juga memahami kapan, mengapa, dan bagaimana menggunakan berbagai instrumen keuangan sesuai kebutuhan.

Seseorang yang memiliki literasi finansial yang baik biasanya mampu:

• Membuat anggaran keuangan
• Mengelola pemasukan dan pengeluaran
• Menyiapkan dana darurat
• Memahami manfaat serta risiko investasi
• Menggunakan produk keuangan secara bijak
• Merencanakan tujuan keuangan jangka pendek maupun jangka panjang
  
  

Mengapa Pemahaman Literasi Finansial Menjadi Hal yang Penting Saat Ini?

Banyak keputusan dalam hidup berkaitan langsung dengan kondisi keuangan. Mulai dari membeli rumah, melanjutkan pendidikan, membuka usaha, hingga mempersiapkan dana pensiun.

Dengan memahami apa itu literasi finansial, kamu dapat memperoleh berbagai manfaat berikut.

• Membantu Mengelola Pengeluaran: Literasi finansial membuat kamu lebih sadar terhadap prioritas kebutuhan, sehingga tidak mudah tergoda melakukan pembelian impulsif.
• Mempermudah Perencanaan Keuangan: Kamu dapat menetapkan target keuangan secara realistis, seperti membeli kendaraan, memiliki rumah, atau membangun modal usaha.
• Mengurangi Risiko Utang Berlebihan: Pemahaman mengenai bunga, cicilan, serta kemampuan membayar membantu menghindari penggunaan utang yang tidak sehat.
• Meningkatkan Kesiapan Menghadapi Keadaan Darurat: Dengan kebiasaan menabung dan membangun dana darurat, kondisi tak terduga seperti kehilangan pekerjaan atau biaya kesehatan dapat dihadapi dengan lebih tenang.
• Mendukung Pengambilan Keputusan Investasi: Literasi finansial adalah konsep yang dapat membantu kamu dalam memahami karakteristik berbagai instrumen investasi beserta risiko yang menyertainya sehingga keputusan investasi menjadi lebih rasional.
  
  

Perbedaan Literasi Finansial dan Inklusi Keuangan

Literasi finansial adalah kemampuan memahami dan mengelola keuangan, sedangkan inklusi keuangan adalah tingkat akses masyarakat terhadap produk dan layanan keuangan formal. Keduanya saling melengkapi, karena akses tanpa pemahaman berisiko menimbulkan keputusan finansial yang keliru.

Fenomena ini penting untuk dipahami karena banyak masyarakat Indonesia sudah memiliki rekening bank atau produk kredit (inklusi tinggi), tetapi belum memahami cara mengelolanya secara optimal (literasi rendah). 

Kesenjangan ini menjadi salah satu perhatian utama pemerintah dan lembaga keuangan dalam mendorong program edukasi finansial secara masif kepada masyarakat.

BACA JUGA: Mengenal Finansial dan Pentingnya dalam Pengelolaan Ekonomi

Prinsip Literasi Finansial

Secara umum, terdapat sejumlah prinsip literasi finansial yang menjadi panduan untuk mencapai pengelolaan keuangan secara optimal. Berikut adalah penjelasannya.

1. Menghasilkan

Mencakup pendapatan aktif seperti gaji dan pendapatan pasif seperti keuntungan dari investasi. Literasi finansial dapat membantumu menemukan cara untuk meningkatkan pendapatan, seperti dengan berinvestasi atau memulai bisnis.

2. Menabung dan Investasi

Menabung memang menjadi langkah dasar untuk membangun keamanan finansial. Namun, itu saja tidak cukup. Oleh karena itu, literasi finansial mendorong kamu untuk berinvestasi yang memberi peluang untuk melipatgandakan uang.

Dalam hal ini, kamu bisa memilih berbagai instrumen investasi yang tersedia, seperti saham, obligasi, atau reksa dana.

3. Melindungi

Proteksi finansial adalah bagian penting dari literasi finansial. Salah satu yang bisa dilakukan adalah dengan memiliki asuransi yang tepat. Misalnya, kamu bisa memilih asuransi kesehatan atau asuransi jiwa untuk melindungi aset dan pendapatan dari risiko tak terduga.

4. Belanja

Belanja dengan bijak menjadi kunci untuk mengelola keuangan secara efektif. Terkait hal ini, literasi finansial mengajarkan kamu cara membedakan antara kebutuhan dan keinginan. Dengan membuat prioritas belanja, kamu bisa menghindari pengeluaran impulsif.

5. Meminjam

Meminjam uang dapat menjadi strategi yang bermanfaat apabila digunakan dengan bijak. Literasi finansial membantu kamu memahami kapan harus meminjam uang menjadi keputusan yang tepat dan kapan harus dihindari.

Cara Meningkatkan Literasi Finansial

Setelah tahu apa itu literasi finansial, berikut adalah beberapa cara untuk meningkatkan literasi finansial yang bisa kamu lakukan.

1. Belajar Dasar-Dasar Keuangan

Sebagai langkah awal, kamu perlu mempelajari konsep penting, seperti bunga majemuk, inflasi, diversifikasi investasi, hingga pengelolaan risiko. Saat ini banyak sumber edukasi keuangan yang mudah diakses, baik melalui lembaga resmi maupun media edukatif.

2. Mencatat Pengeluaran Harian

Selanjutnya, kamu perlu mencatat setiap pengeluaran untuk nantinya dijadikan sebagai bahan evaluasi pola konsumsi dan menentukan prioritas. Jika diperlukan, kamu bisa menggunakan aplikasi keuangan untuk memantau anggaran dan menghindari pemborosan.

3. Menentukan Tujuan Finansial

Menentukan tujuan finansial sejak awal akan membantumu tetap fokus dan termotivasi. Misalnya, kamu ingin menyiapkan dana darurat. Dengan tujuan yang jelas dan terukur ini, akan lebih mudah bagimu dalam mengatur strategi keuangan.

Jadi, buatlah target yang realistis, mulai dari jangka waktu hingga nominal yang ingin dicapai.

4. Rutin Menabung

Tidak perlu menunggu memiliki penghasilan besar. Konsistensi lebih penting dibanding nominal yang disisihkan.

5. Memahami Produk Keuangan

Sebelum menggunakan produk keuangan, pahami manfaat, biaya, risiko, dan ketentuannya agar keputusan yang diambil benar-benar sesuai kebutuhan.

Siapa yang Perlu Memiliki Literasi Finansial?

Semua orang. Sebab, literasi finansial adalah konsep yang bukan hanya dibutuhkan oleh investor atau pelaku bisnis. Artinya, setiap individu memiliki kebutuhan finansial yang berbeda sepanjang hidupnya.

Beberapa contohnya antara lain sebagai berikut.

• Pelajar belajar mengatur uang saku.
• Mahasiswa mulai mengenal tabungan dan investasi dasar.
• Pekerja menyusun anggaran, dana darurat, dan perencanaan pensiun.
• Keluarga muda mengelola pengeluaran rumah tangga serta pendidikan anak.
• Pelaku usaha mengatur arus kas dan perencanaan bisnis.
• Lansia mengelola aset agar tetap memberikan manfaat selama masa pensiun.

Oleh karena itu, pemahaman tentang apa itu literasi finansial menjadi bekal penting di setiap tahap kehidupan.

BACA JUGA: Apa Itu Value Chain Astra? Memahami Nilai dalam Bisnis Astra

Dukung Perjalanan Finansialmu Bersama Layanan Jasa Keuangan PT Astra International Tbk

Literasi finansial adalah kemampuan memahami serta mengelola keuangan secara cerdas agar setiap keputusan finansial dapat diambil dengan lebih tepat dan bertanggung jawab. Dengan memahami apa itu literasi finansial, kamu dapat menyusun anggaran, membangun dana darurat, memanfaatkan produk keuangan secara bijak, hingga merencanakan masa depan dengan lebih baik.

Tentu kamu sepakat bahwa membangun akan semakin optimal jika didukung oleh akses terhadap layanan keuangan yang terpercaya. Dalam hal ini, PT Astra International Tbk menghadirkan berbagai layanan jasa keuangan yang dirancang untuk mendukung kebutuhan finansial di setiap tahap kehidupan, mulai dari pembiayaan, asuransi, layanan perbankan, hingga solusi keuangan lainnya.

Yuk, jelajahi berbagai layanan jasa keuangan PT Astra International Tbk yang dirancang untuk mendukung kebutuhan finansial di setiap tahap kehidupan!