Apa Itu Bank Digital? Inovasi Layanan Keuangan Modern

Mengelola keuangan kini bisa dilakukan lebih praktis tanpa harus selalu datang ke kantor cabang bank. Mulai dari membuka rekening, menabung, transfer uang, hingga membayar tagihan, semuanya bisa diakses melalui smartphone. Kemudahan ini hadir berkat bank digital, inovasi layanan perbankan yang memungkinkan kamu melakukan berbagai transaksi keuangan secara online.

Di Indonesia, kehadiran bank digital semakin berkembang dengan fitur yang dirancang untuk mendukung kebutuhan finansial masyarakat modern. Namun, apa sebenarnya bank digital, bagaimana cara kerjanya, dan apa perbedaannya dengan fintech? Yuk, kenali pengertian, fitur unggulan, serta manfaat bank digital agar kamu bisa memanfaatkannya secara optimal untuk mengelola keuangan!

BACA JUGA: 7 Jenis Bank dan Fungsinya dalam Sistem Keuangan

Apa Itu Bank Digital?

Bank digital adalah lembaga perbankan yang menyediakan layanan perbankan melalui saluran elektronik atau platform digital, seperti aplikasi smartphone dan situs web. Melalui layanan ini, nasabah dapat melakukan berbagai aktivitas perbankan tanpa harus datang langsung ke kantor cabang, mulai dari pembukaan rekening hingga transaksi keuangan sehari-hari.

Meski demikian, bank digital tetap merupakan lembaga perbankan yang beroperasi berdasarkan ketentuan dan pengawasan regulator. Di Indonesia, kegiatan perbankan digital berada dalam kerangka regulasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 12/POJK.03/2021 tentang Bank Umum, termasuk ketentuan mengenai penyelenggaraan layanan digital oleh bank umum.

Artinya, bank digital bukan sekadar aplikasi untuk melakukan pembayaran atau transfer uang. Layanan ini memiliki fungsi perbankan yang lebih luas, seperti menghimpun dana masyarakat melalui tabungan dan menyediakan berbagai layanan keuangan sesuai izin usaha yang dimiliki.

Fitur Unggulan Bank Digital

Salah satu alasan bank digital semakin diminati adalah tersedianya berbagai fitur yang memudahkan aktivitas finansial. Berikut adalah beberapa fitur tersebut.

1. Pembukaan Rekening Online

Fitur ini memungkinkan calon nasabah membuka rekening tanpa harus mengunjungi kantor cabang. Kamu cukup menyiapkan identitas diri, mengisi informasi yang dibutuhkan, dan mengikuti tahapan verifikasi melalui aplikasi.

Dengan proses tersebut, pembukaan rekening dapat dilakukan lebih praktis selama persyaratan yang ditetapkan bank terpenuhi.

2. Transfer dan Pembayaran Digital

Bank digital umumnya menyediakan layanan transfer dana ke rekening bank lain maupun sesama nasabah. Beberapa layanan juga mendukung transaksi melalui BI-FAST, sehingga transfer dapat dilakukan secara real-time dengan biaya sesuai ketentuan yang berlaku.

Selain transfer, kamu juga dapat menggunakan aplikasi untuk melakukan pembayaran tagihan, transaksi QRIS, dan berbagai kebutuhan pembayaran lainnya apabila fitur tersebut tersedia.

3. Fitur Tabungan dan Pengelolaan Dana

Fitur tabungan membantu nasabah mengalokasikan uang berdasarkan kebutuhan finansial. Beberapa bank digital bahkan menyediakan rekening atau kantong tabungan terpisah yang dapat diberi nama sesuai tujuan keuangan.

Misalnya, kamu bisa membuat alokasi dana untuk kebutuhan bulanan, dana darurat, biaya liburan, atau tabungan pendidikan. Dengan begitu, pengelolaan uang menjadi lebih terstruktur.

4. Deposito Digital

Beberapa bank digital menyediakan fasilitas pembukaan deposito melalui aplikasi. Nasabah dapat menentukan nominal penempatan dana dan jangka waktu sesuai pilihan yang tersedia.

Informasi mengenai suku bunga, tenor, saldo minimum, serta ketentuan pencairan biasanya dapat dilihat langsung melalui aplikasi sebelum melakukan penempatan dana.

5. Notifikasi dan Riwayat Transaksi

Fitur notifikasi membantu nasabah mengetahui aktivitas yang terjadi pada rekening, seperti dana masuk, transfer keluar, dan pembayaran.

Sementara itu, riwayat transaksi memungkinkan kamu meninjau pengeluaran dan pemasukan dalam periode tertentu. Informasi ini dapat dimanfaatkan untuk mengevaluasi kebiasaan finansial dan menyusun anggaran berikutnya.

6. Layanan Pelanggan Digital

Bank digital umumnya menyediakan layanan pelanggan melalui berbagai saluran elektronik, seperti pusat bantuan dalam aplikasi, email, telepon, atau kanal komunikasi lainnya.

Fasilitas ini membantu nasabah mendapatkan informasi dan menyampaikan kendala tanpa harus selalu datang ke kantor cabang.

Manfaat Menggunakan Bank Digital

Kehadiran bank digital memberikan alternatif dalam mengelola kebutuhan finansial sehari-hari. Tidak hanya berkaitan dengan kemudahan transaksi, layanan ini juga dapat mendukung kebiasaan pengelolaan keuangan yang lebih terencana.

Berikut beberapa manfaat bank digital yang bisa kamu pertimbangkan.

• Akses Layanan Lebih Fleksibel: Kamu dapat mengakses layanan perbankan melalui smartphone selama terhubung dengan internet dan sistem bank tersedia.
• Menghemat Waktu dan Tenaga: Berbagai aktivitas seperti pembukaan rekening, transfer, dan pembayaran dapat dilakukan tanpa perlu mengunjungi kantor cabang untuk layanan yang tersedia secara digital.
• Memudahkan Pemantauan Keuangan: Informasi saldo dan riwayat transaksi dapat diakses melalui aplikasi sehingga kamu lebih mudah memantau arus kas pribadi.
• Mendukung Pengaturan Anggaran: Fitur pemisahan dana dan tabungan berdasarkan tujuan membantu kamu mengalokasikan uang secara lebih sistematis.
• Pilihan Produk Lebih Praktis: Beberapa bank digital menyediakan akses ke produk tabungan dan deposito dalam satu aplikasi sehingga nasabah dapat mengelola kebutuhan simpanan secara terintegrasi.
• Transaksi Lebih Efisien: Dukungan transfer dan pembayaran digital memungkinkan berbagai kebutuhan transaksi diselesaikan melalui satu perangkat.
  
  

BACA JUGA: Apa Itu Fintech? Memahami Inovasi di Industri Keuangan Digital

Apa Perbedaan Fintech dan Bank Digital?

Fintech dan bank digital sama-sama memanfaatkan teknologi untuk menghadirkan layanan keuangan. Namun, keduanya memiliki perbedaan dari sisi fungsi, kegiatan usaha, dan bentuk layanan yang ditawarkan.

Fintech atau financial technology merupakan inovasi di sektor jasa keuangan yang menggunakan teknologi untuk menjalankan aktivitas finansial tertentu. Sementara itu, bank digital merupakan lembaga perbankan yang menjalankan kegiatan usaha terutama melalui saluran elektronik.

Berdasarkan pengertian tersebut, perbedaan fintech dan bank digital dapat dilihat melalui beberapa aspek berikut.

Aspek	Fintech	Bank Digital
Fungsi Utama	Menyediakan solusi keuangan sesuai jenis layanan	Menghimpun dana dan menyediakan layanan perbankan
Produk	Pembayaran digital, pinjaman online, investasi, dan layanan keuangan lainnya	Tabungan, deposito, transfer, pembayaran, serta produk perbankan lain sesuai izin
Pengelolaan Dana	Bergantung pada jenis model bisnis dan izin penyelenggara	Menghimpun dan mengelola simpanan nasabah sesuai ketentuan perbankan
Regulasi	Mengikuti ketentuan regulator sesuai jenis kegiatan usaha	Mengikuti ketentuan perbankan dan pengawasan OJK serta ketentuan otoritas terkait

Cara Memilih Bank Digital yang Tepat

Banyaknya pilihan bank digital membuat kamu perlu lebih cermat sebelum membuka rekening. 

Jangan hanya mempertimbangkan tampilan aplikasi atau promosi yang ditawarkan. Pastikan layanan tersebut sesuai dengan kebutuhan dan memiliki dasar operasional yang jelas. Berikut beberapa hal yang dapat kamu perhatikan.

1. Periksa Legalitas dan Pengawasan Regulator: Pastikan bank memiliki izin usaha dan berada dalam pengawasan OJK. Kamu juga dapat memeriksa status kepesertaan bank dalam program penjaminan LPS.

2. Kenali Fitur yang Tersedia: Pilih bank digital dengan fasilitas yang sesuai kebutuhan, seperti tabungan, transfer, pembayaran QRIS, atau deposito.

3. Bandingkan Biaya Layanan: Perhatikan biaya administrasi bulanan, biaya transfer, biaya kartu debit, dan ketentuan transaksi lainnya.

4. Pelajari Suku Bunga dan Ketentuan Simpanan: Jika ingin menggunakan fitur tabungan atau deposito, perhatikan besaran bunga, saldo minimum, tenor, serta ketentuan pencairannya.

5. Perhatikan Sistem Keamanan: Cari tahu apakah aplikasi menyediakan autentikasi berlapis, PIN transaksi, verifikasi biometrik, dan notifikasi aktivitas rekening.

6. Pastikan Layanan Pelanggan Mudah Diakses: Keberadaan pusat bantuan yang responsif dapat membantu ketika kamu membutuhkan informasi atau mengalami kendala transaksi.

BACA JUGA: Pembayaran Digital: Pendorong Transformasi Ekonomi Digital

Saatnya Mengelola Keuangan dengan Lebih Praktis Bersama Bank Saqu!

Bank digital adalah inovasi layanan perbankan yang memanfaatkan teknologi untuk memberikan kemudahan dalam mengakses berbagai kebutuhan finansial. Mulai dari pembukaan rekening, transfer dana, pembayaran, hingga pengelolaan tabungan, semuanya dapat dilakukan melalui aplikasi tanpa harus selalu mengunjungi kantor cabang.

Selain menawarkan fleksibilitas, bank digital juga menyediakan berbagai fitur yang mendukung pengelolaan keuangan secara lebih praktis. Meski begitu, kamu tetap perlu memperhatikan legalitas, keamanan, biaya layanan, serta ketentuan produk sebelum menentukan pilihan.

Jika ingin mengenal layanan bank digital lebih jauh, Bank Saqu dari PT Bank Saqu Indonesia dapat menjadi salah satu alternatif yang bisa kamu pertimbangkan. Dengan fitur pengelolaan dana, tabungan, dan transaksi digital, Bank Saqu hadir untuk mendukung kebutuhan finansial masyarakat modern.

Kenali lebih lanjut layanan perbankan digital dari PT Bank Saqu Indonesia sebagai bagian dari ekosistem bisnis Jasa Keuangan Astra. Temukan informasi mengenai produk, fitur, dan berbagai kemudahan yang ditawarkan untuk mendukung perjalanan finansialmu.